2015年银行专业考试个人理财真题及答案(判断)
2015年银行专业考试个人理财真题及答案(判断) 银行专业资格考试频道为考生提供2015年银行专业考试个人理财真题及答案(判断)，欢迎考生前来交流，希望能有所收获。 三、判断题(本类题共15每小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示。) 1.【题干】一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】A 【解析】家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。 【考点】略 2.【题干】证券公司客户交易结算资金应当存放在证券登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】B 【解析】根据《证券法》第139条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。 【考点】《证券法》 3.【题干】普通股可视为永续年金。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】B 【解析】永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。普通股指的是在公司经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份。 【考点】理财产品概述——其他理财产品——股票 4.【题干】72法则只能用于估计投资额翻番所需要的时间。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】B 【解析】72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，不仅用于计算翻番的时间，也可用于计算减半的时间。 【考点】理财归还计算工具与方法——货币时间价值的基本概念——72法则 5.【题干】以月份为复利期间，则复利期间数量为4。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】B 【解析】复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。 【考点】理财归还计算工具与方法——理财规划计算工具——复利与年金系数表 6.【题干】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】B 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。 【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 7.【题干】商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】B 【解析】商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询且要求商业银行向其提供上述信息。 【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 8.【题干】结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】A 【解析】结抅性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益类产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。因此，结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产。 【考点】理财产品概述——银行理财产品——银行理财产品分类及特点 9.【题干】目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】A 【解析】目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。 【考点】理财产品概述——银行理财产品——银行理财产品分类及特点 10.【题干】一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问埋，不涉及现金、消费及债务管理。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】B 【解析】现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点，是一个全面的财务规划必须涉及的。 【考点】理财师的工作流程和方法——制定理财规划方案——理财规划方案的内容 11.【题干】积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】A 【解析】积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。 【考点】理财投资市场概述——理财投资市场价介绍——贵金属市场及其他投资市场介绍 12.【题干】理财师通过优质的理财规划方案可以帮助客户实现高收益低风险甚至无风险的理财目标。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】B 【解析】理财目标的确定需要遵循实事求是的原则，尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险甚至是无风险的投资结果，显然是有悖于客观规律的。 【考点】理财师的工作流程和方法——明确客户的理财目标——理财目标确定的原则 13.【题干】理财规划方案是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】B 【解析】理财规划方案可以是单向理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案。 【考点】理财师的工作流程和方法——制定理财规划方案 14.【题干】家庭收支平衡规划的目的是在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】A 【解析】家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年 收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。 【考点】理财师的工作流程和方法——制定理财规划方案——理财规划方案的内容 15.【题干】客户通过选择优秀的理财师控制理财服务过程中的信用风险和投资风险。( ) 【选项】 A.正确 B.错误 【答案】B 【解析】银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等。对理财产品风险进行评估，并根据评估结果对理财产品进行分级。不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。选择优秀的理财师并不能控制风险。 【考点】理财产品概述——银行理财产品——银行理财产品风险及法律约束 银行专业资格考试 网推荐：
（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（ ）。
【答案】：A
个人理财服务是针对客户的综合需求提供有针对性的金融服务及非金融服务，是一种全方位、分层次、个性化的服务。我们将理财师的工作流程概括为以下六个方面：（1）接触客户，建立信任关系；（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；（3）明确客户的理财目标；（4）制订理财规划方案；（5）理财规划方案的执行；（6）后续跟踪服务，故本题选A。
（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（ ）
【答案】：D
互联网金融是指在新的技术条件下，金融机构，尤其是非传统金融机构依托其海量的数据积累以及分析、解读能力，通过互联网平台提供的信贷融资、支付清算等一系列金融服务。其典型业务模式有网络银行、P2P借贷平台、众筹平台、网络资产交易平台、网络经纪（代销基金、保险、证券等产品及相关资讯服务）、网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等。A正确。
律师、会计师事务所越来越多地涉及个人理财，如家族信托、企业股权结构设计和税务筹划等客户财产传承、保全等财务问题。B正确。
证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产管理公司等金融机构也提供理财服务。非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。C正确。
第三方理财机构是指那些独立的中介理财机构，其不同于银行、证券、保险等大型金融机构，因竞争压力和创新努力，以及绝大多数第三方理财机构没有自己的产品，因而能够客观地分析客户的财务状况和理财需求，帮助客户选择合适的金融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务。D错误。
