供应链融资是什么意思
供应链融资：是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。例子：围绕“1”家核心企业，通过现货质押和未来货权质押的结合，打通了从原材料采购，中间及制成品，到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条；将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。银行主要审查：供应链整体管理程度和核心企业的管理与信用实力。扩展资料：作用：供应链融资不仅仅让中小企业能够实惠，链条中的核心企业也可以获得业务和资金管理方面的支持，从而提升供应链整体质量和稳固程度，最后形成银行与供应链成员的多方共赢局面。供应链融资不仅有利于解决配套企业融资难的问题，还促进了金融与实业的有效互动，使银行或金融机构跳出单个企业的局限，从更宏观的高度来考察实体经济的发展，从关注静态转向企业经营的动态跟踪，从根本上改变银行或金融机构的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。参考资料来源：百度百科——供应链融资
供应链金融的融资模式有哪些
供应链金融的三种融资模式有应收账款融资、库存融资以及预付款融资。应收账款融资：当上游企业对下游提供赊销的时候，导致销售款回收放缓或者是大量应收账款回收困难的情况下，上游企业资金周转不畅，出现阶段性的资金缺口的时候，就可以通过应收账款进行融资。应收账款融资的模式主要指的是上游企业为了获取资金，以其与下游企业签订的真实的合同产生的应收账款为基础，然后向供应链企业申请以应收账款为还款的来源的融资。存货融资：存货融资主要指的是以贸易过程当中货物进行抵质押融资，一般是发生在企业存货量较大或者是库存周转较慢的时候，导致资金周转压力较大的情况下，企业就会利用现有的货物进行资金提前套现。随着参与方的延伸以及服务创新，存货融资表现形式是非常多样的，主要是以下的三种方式：静态抵质押，动态抵质押以及仓单质押。从目前的市场情况来看，在存货融资的过程当中，通常供应链企业为了避免因为市场价格波动或者是其他的因素导致库存积压，在库存环节单纯就库存的商品对中小企业进行库存的融资的情况较少，更多的是在采购或者是销售阶段得益于整体的供应链条环节紧扣就可以对库存进行控制了，因此，中小企业更多的是通过其他的渠道进行库存融资的。此外，一般的供应链业务当中因为上下游的协调配合，库存周转是较快的，单独以库存融资情况相对传统贸易融资是较少的。预付款融资：在存货融资的基础上，预付款融资得到了发展，买方在交纳了一定保证金的前提下，供应链企业代为向卖方议付全额的货款，卖方在根据购销的合同发货以后，货物到达指定的仓库以后设定抵质押为代垫款的保证。在产品销售较好的情况下，库存周转是较快的，因此资金大多集中于预付款的阶段，预付款融资的时间覆盖上游排产以及运输的时间，有效的缓解了流动资金的压力，货物到库可以与存货融资形成“无缝对接”。
供应链金融融资模式及优化对策解析
供应链金融融资模式及优化对策解析 供应链金融是在物流金融基础上的创新，它在物流金融基础上将融资从商品销售阶段延伸到采购和生产阶段。下面是我为大家分享供应链金融融资模式及优化对策解析，欢迎大家阅读浏览。 一、供应链金融的产生及特征 在研究中小企业融资难问题时，我们往往关注最多的是研究融资难的“表面”原因，比如说，银行门槛高;企业没有可供抵押的物品;企业非系统性风险高;企业没有完整的财务报表等等，这些都是中小企业被排斥在信贷市场之外的原因。但是，我们往往忽略了实质原因，那就是企业在向银行提出融资申请后，银行总是依照一个标准、一种模式来对企业进行融资评估，看它是否具有偿还能力。 有些中小企业虽然具有偿还能力，可是这种偿还能力往往是基于真实的交易背景，不是或没有由账面财务信息表达。特别是当这些企业没有有效的、可供抵押的固定价值资产时，银行因不能有效甄别企业信息而拒绝给企业融资。基于解决这种企业与银行之间的矛盾的客观要求，供应链金融应运而生。 供应链金融是在物流金融基础上的创新，它在物流金融基础上将融资从商品销售阶段延伸到采购和生产阶段。因此，供应链融资模式在一定的程度上有助于缓解与核心企业打交道的中小企业融资难问题。 现在大的核心企业都用“全球性外采”和“业务外包”的方式来降低成本，大型企业通过良好的品牌形象和财务管理效能，吸引了一批以其材料采购和产品销售为主营业务的中小企业，形成了一个相对安全、稳定的企业商务生态链。 这些中小企业作为核心企业的上下游，融资需求主要来自于核心企业转移流动资金压力：核心企业利用其强势地位，要求原料供应商先货后款;对下游的经销商，又要求先款后货。竞争力越强、规模越大的核心企业，对上下游的压力越大，从而给这些中小企业带来了巨大的融资需求。此外，大型企业出于对零库存的要求，将相当部分的管理成本和资金成本转嫁到上下游企业，造成上下游企业资金紧张、周转困难，这也造成了企业的融资需求。 由此可见，要解决这些企业融资难问题不能仅仅停留在在单个主体上找原因，应从整条供应链出发来寻找中小企业融资的新途径。在2003年，深圳发展银行在业内率先提出了“1+N”的融资模式，“1+N”中的1是指供应链中的核心企业，一般都是大型高端企业，构成银行信贷风险管理的“安全港”;N是指核心企业上下游的供应链成员企业，即利用供应链产业集群的伴生网络关系，将核心企业的信用引入对其上下游的授信服务之中，并开展面向供应链成员企业的批发性营销。 2005年，深圳发展银行又提出“供应链金融”这个品牌产品，所谓“供应链金融”是指在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模式，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。 通俗地说，就是银行通过借助与中小企业有合作关系的供应链中核心企业的信用或者以两者之间的业务合同为担保，同时，依靠第三方物流企业等的参与来共同分担贷款风险，帮助银行控制中小企业的贷款去向，保证贷款资金的安全，有效地控制银行的贷款风险。从而在解决中小企业融资问题的同时，通过这样的金融支持，银行加强了其与企业的合作关系，拥有了相应稳定的企业客户，经营风险随之降低，经营效益获得提高。 据深圳发展银行披露，截至2007年12月末，深发展存量贸易融资客户将近3000家，客户增幅同比达52.2%;贸易融资表内外授信余额近800亿元，同比增幅38.92%，占全行公司业务授信的比例较年初提高4.66个百分点;贸易融资不良率被很好的控制在1%以下，迄今没有实际损失。截至2008年9月末，全行贸易融资客户数和表内外授信余额均较年初上升超过30%。 供应链金融实际上是整合了“产—供—销”链条上的所有资源，对供应链上的单个企业直至上下游链条多个企业提供的全面金融服务，以促进供应链核心企业及其上下游配套企业“产—供—销”链条稳固和流转畅顺。 供应链金融与传统银行融资相比，有着明显的特征：首先，对供应链成员的信贷准入评估不是孤立的。银行不仅要评估核心企业的财务实力和行业地位，还要调查整条供应链各个企业之间的联系是否足够紧密。对成员融资准入评价的重点在于它对整个供应链的重要性以及与核心企业的交易历史。其次，对成员的融资严格限定于其与核心企业之间的贸易背景，严格控制资金的挪用。另外，供应链融资还强调授信还款来源的自偿性，即企业通过银行资金支持做成贸易，该交易的销售收入能够为自己还清银行贷款。 这种融资模式可以让核心企业进一步降低成本、提高效益，增强市场竞争力;可以解决上下游中小企业的资金周转问题，提高其谈判地位;可以让第三方物流企业争取到客户资源、拓展服务范围，最终提升物流企业的服务质量和效率，同时，还能让商业银行扩大中间业务收入来源、稳定结算性存款。可见它让四方参与者都获得利益最大化，并形成了信誉链。我们将这种中小企业利用供应链所衍生的信誉链对其的信用辐射和信用增级，获得融资便利、并降低融资成本的现象，称为“光环效应”。 二、供应链金融业务模式 传统融资方式中较少利用流动资产作为信用支持，但是从供应链企业集群的角度看，交易过程是信息流、物流和资金流的集成，而且这种集成相对封闭，这为银行监控提供了条件。企业的发生资金缺口时的融资需求发生在三个阶段：采购阶段，生产阶段以及销售阶段，与此相对应的企业流动资金占用的三个科目：预付账款、存货及应收账款，利用这三个部分资产作为企业贷款的信用支持，可以形成预付款融资、存货融资以及应收账款融资三种基础的供应链融资解决方案。 (一)预付款融资 由于融资企业和上游强势企业有长期良好的合作关系，融资企业、上游强势企业和银行三方可以签订协议，预先设定融资企业为商业承兑汇票贴现代理人代理上游强势企业背书，然后融资企业凭商业承兑汇票和保贴函向银行申请贴现，贴现后，银行将贴现款(即融资企业向上游强势企业购买原材料的款项)直接转入上游强势企业的指定账户，上游强势企业接款发货，解决原料供应问题。这就是预付款融资模式。 预付款融资可以理解为“未来存货的融资”，因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。 (二)应收账款融资 基于供应链金融的应收账款融资模式，是指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为质押担保物，向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的短期贷款，由银行为处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。简单的说，就是以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为。 (三)存货融资 当上游强势企业只愿意接受银票或货款不愿意让下游融资企业代理贴现时，银行、上游强势企业以及融资企业三方可以签订协议，先票后货。银行直接将原材料款支付给上游强势企业，强势企业接款后发货到银行指定地点，由银行指定的物流监管进行监督，形成存货质押融资。融资企业接到订单时，交钱给银行赎货，银行指令仓储监管机构放货给融资企业，从而完成该轮的生产。 对于应收账款和存货融资，还款能力分析的重点是借款人来自于应收账款和存货的现金流，而不是分析经营产生的现金流。银行更多关注应收账款和存货的质量和价值，变现抵押品的能力，而不是关注收入和资产负债表的信息。 三、供应链融资模式优化 在实践中供应链金融尽管在很大程度上消解了授受信双方的`信用风险：核心企业对供应链成员企业往往建立了筛选机制，供应链成员也是经营、财务和信用层面评估之下的优胜者。又因为核心企业对于供应链成员有严格的管理，进入供应链后，双方都会保持相对稳定的合作关系。而对于进入大企业的供应链系统的中小企业来说，资格本身就是一个有价值的无形资产。 因此，企业会维持这种关系，避免因为贷款违约等事情影响企业在供应链中的地位。这种声誉减少了中小企业受信中的道德风险。但是，由于供应链融资中的中小企业自身抗市场风险能力较弱，这一固有的高风险问题无法回避。因此，只有通过风险管理创新技术，来着力解决这一风险，优化供应链融资模式，实现供应链金融链条的安全性和效率性。 供应链融资模式存在着信用风险、技术风险和法律风险，但后两者是外生性风险，是自身比较难以控制的，所以本文主要分析信用风险，即内生性风险。 针对以上问题，并借鉴信息管理技术，我们可以构建一个“供应链综合信息共享平台”，实现对供应链融资模式的优化。 建立这个“供应链综合信息共享平台”的目的主要是为了解决信息不对称问题，这是信用风险产生的最主要原因。在这个平台上，所有供应链上的企业(如果它想融资)都可以在上面注册，并有独立的页面，上面记录了该企业的每一笔交易的具体情况，并且每一笔交易需要它的上下游核心企业进行点击确认，这样可以确保每笔交易的真实性。比如，对于A企业(供货商)和B企业(核心企业)，A企业在向B企业供货后，就在自己的网页上记录这笔交易的详细情况，再由B进行点击确认，由于这涉及到B企业自己的利益，所以B企业不可能也没有必要帮助A企业作假。这样做可以让银行在查看A企业的所有的交易真实记录后，对A企业进行评估、融资。出于企业信息的私密性，重要的信息只有处于这条供应链上、与企业有着密切联系的其他企业与银行才可以看到。 这个“供应链综合信息共享平台”的内容可以包括以下信息： 交易信息：企业的每一笔交易的时间，产品，数量，金额以及交易的上(下)游企业。 财务信息：企业的三表，资产负债表、利润表以及现金流量表，可以让银行分析企业的偿债能力、现金流出入情况，进而判断企业的经营状况。 纳税信息：纳税额是反应销售额最好的指标，纳税额越高说明企业的销售情况越乐观。 除了上述信息，企业可以自行加入相关的有利于融资的信息，比如分红情况、企业长期发展战略书等等。 这种信息平台的建立有几个好处：一是减少成本、提高效率，银行要调查每笔业务的交易背景要耗费很多的人力和费用，利用信息平台就可以大大的减少这笔成本，又因为供应链融资本身就是自偿性的贸易融资，遵循“借一笔，完一单，还一笔”的原则，每笔交易都分开记录，确认时间缩短，效率提高，使整个供应链更具竞争力。 二是，在这个平台上可以记录自己的存货，生产情况，这样所有的节点企业能够迅速地掌握上下游各节点的库存状况，生产计划以及市场需求预测等信息，从而及时准确地调整自身的经营计划，也使信誉链内企业在共享的同时，能与链外企业相互联系，使边际信誉度不断提高，从而形成信誉的“乘数效应”。三是，银行看到需要融资企业的信息后，如果觉得这个企业运营良好、信誉度高、与核心企业有着持续的真实贸易背景，可以对其开展其他业务，比如保理业务等，更多方式的给中小企业融资。 此外，为了激励企业能够提高信用，可以设立一个“正向激励”机制，企业每次按时还款后，可以给企业一定的激励，比如加分制，企业的分越高说明企业还款越快，信用越好，银行在以后的贷款过程中可以给予一定优惠，比如，降低价格(即利率)。 可见，建立一个企业、银行，物流公司间共享的信息平台，有助于降低供应链融资的风险，可以提高中小企业贷款的可得性，减少企业因为缺少融通资金而丧失发展好机遇的可能性 ;
供应链金融为企业攻克融资难题打开了一扇新大门
近期，央行发布消息，为支持实体经济发展，降低 社会 融资实际成本，中国人民银行决定于2019年9月16日全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。 除此之外，为加大企业的支持力度，再额外对仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点，于10月15日和11月15日分两次实施到位，每次下调0.5个百分点。 加大金融对企业的支持力度 本次降准是央行年内的第三次降准。9月4日国务院常务会议曾表示，“坚持实施稳健货币政策并适时预调微调，加快落实降低实际利率水平的措施，及时运用普遍降准和定向降准等政策工具，引导金融机构完善考核激励机制，加大金融对实体经济的支持力度。” 央行相关负责人表示，此次降准释放资金约9000亿元，有效增加金融机构支持实体经济的资金来源，还降低银行资金成本每年约150亿元，通过银行传导可以降低贷款实际利率。 定向降准是完善对中小银行实行较低存款准备金率的“三档两优”政策框架的重要举措，有利于促进服务基层的城市商业银行加大对企业的支持力度。这些举措都有利于支持实体经济发展。 供应链金融助力企业发展 从企业融资难的问题来看，不难发现近年来国家各项利好金融服务的政策正在不断被推出，我国在着力改善企业金融服务能力和水平，也取得了巨大的进步和积极效果。 今年4月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于促进中小企业 健康 发展的指导意见》，提出要“积极拓宽融资渠道”“研究促进企业依托应收账款、供应链金融、特许经营权等进行融资”。 近年来发展迅速的供应链金融，被认为是应“产业发展需求”而生。它在传统信息模式的基础上，在风控环节纳入借款企业与上下游企业在贸易往来中的资金流、信息流、物流等信息，授信基于真实的贸易往来。 有助于降低运营成本和风险成本，提高融资效率，进而有利于解决企业难获融资的问题。因此，供应链金融或将是破局企业融资难题的有效解决方案。 整理自：互联网
供应链金融的融资模式有哪些？
供应链金融的三种融资模式有应收账款融资、库存融资以及预付款融资。1、应收账款融资： 当上游企业对下游提供赊销的时候，导致销售款回收放缓或者是大量应收账款回收困难的情况下，上游企业资金周转不畅，出现阶段性的资金缺口的时候，就可以通过应收账款进行融资。应收账款融资的模式主要指的是上游企业为了获取资金，以其与下游企业签订的真实的合同产生的应收账款为基础，然后向供应链企业申请以应收账款为还款的来源的融资。2、存货融资： 存货融资主要指的是以贸易过程当中货物进行抵质押融资，一般是发生在企业存货量较大或者是库存周转较慢的时候，导致资金周转压力较大的情况下，企业就会利用现有的货物进行资金提前套现。随着参与方的延伸以及服务创新，存货融资表现形式是非常多样的，主要是以下的三种方式：静态抵质押，动态抵质押以及仓单质押。从目前的市场情况来看，在存货融资的过程当中，通常供应链企业为了避免因为市场价格波动或者是其他的因素导致库存积压，在库存环节单纯就库存的商品对中小企业进行库存的融资的情况较少，更多的是在采购或者是销售阶段得益于整体的供应链条环节紧扣就可以对库存进行控制了，因此，中小企业更多的是通过其他的渠道进行库存融资的。此外，一般的供应链业务当中因为上下游的协调配合，库存周转是较快的，单独以库存融资情况相对传统贸易融资是较少的。3、预付款融资： 在存货融资的基础上，预付款融资得到了发展，买方在交纳了一定保证金的前提下，供应链企业代为向卖方议付全额的货款，卖方在根据购销的合同发货以后，货物到达指定的仓库以后设定抵质押为代垫款的保证。在产品销售较好的情况下，库存周转是较快的，因此资金大多集中于预付款的阶段，预付款融资的时间覆盖上游排产以及运输的时间，有效的缓解了流动资金的压力，货物到库可以与存货融资形成“无缝对接”。
什么是供应链金融?
供应链金融是一种金融服务：银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。拓展资料：供应链金融产生背景作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际接受现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。参考资料：供应链金融 （金融服务）_百度百科
什么是供应链融资?
供应链融资：是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。例子：围绕“1”家核心企业，通过现货质押和未来货权质押的结合，打通了从原材料采购，中间及制成品，到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条；将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。银行主要审查：供应链整体管理程度和核心企业的管理与信用实力。扩展资料：作用：供应链融资不仅仅让中小企业能够实惠，链条中的核心企业也可以获得业务和资金管理方面的支持，从而提升供应链整体质量和稳固程度，最后形成银行与供应链成员的多方共赢局面。供应链融资不仅有利于解决配套企业融资难的问题，还促进了金融与实业的有效互动，使银行或金融机构跳出单个企业的局限，从更宏观的高度来考察实体经济的发展，从关注静态转向企业经营的动态跟踪，从根本上改变银行或金融机构的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。参考资料来源：百度百科——供应链融资
什么是供应链融资？
1、供应链融资不同于传统的融资业务，其本质是银行或金融机构信贷文化的转变。
2、供应链融资不同于供应商融资。
3、供应链融资并非单一的融资产品，而是各类产品的序列组合。
4、供应链融资着眼于灵活运用金融产品和服务供应链融资。
5、供应链融资的对象仅限于与核心企业有密切、商品交易关系的配套企业。
6、供应链融资包括很多具体的业务模式，每种模式又包含不同的产品。
7、供应链融资在很大程度上能减少业务风险。
8、供应链融资业务的操作风险有所提升。需要动态地分析企业状况。
9、从业务发展、防范风险的角度看，银行或金融机构应同核心企业建立战略合作关系。
